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En México, una de las mejores opciones para obtener una vivienda es a través del Infonavit, sin embargo, no todas las personas que es esta institución ni como obtener los beneficios a los que tienen derechos, es por ello que en esta ocasión tendrás la información necesaria para optar por el crédito hipotecario y mucho más.
Infonavit es una institución con un recorrido muy extenso y que trabaja en conjunto con otros entes gubernamentales para proveer a la clase social de una vivienda digna o para mejorar la que ya poseen, de manera que a continuación te enseñamos qué es Infonavit.
El Infonavit es conocido por ser el Instituto de la Vivienda para los Trabajadores, este se fundó el 21 de abril de 1972, por lo que ya tiene más de 50 años con la meta de otorgar a los trabajadores el derecho a una vivienda, lo que está establecido en la Constitución de México.
Es decir, el Infonavit tiene la potestad de otorgar a un trabajador créditos hipotecarios relacionados a una vivienda, esto debido a que existen al menos 3 tipos como son los siguientes:
- Crédito para adquirir una casa
- Crédito para construir una casa
- Crédito para remodelar una casa
Una de las características más importantes de Infonavit, es que, a diferencia de un banco, a esta institución no le importa el historial crediticio de una persona. Pero si tiene como requisito que cada persona que se acerque a solicitar un crédito tiene que estar inscrito en el IMSS.
En la actualidad, muchos de los programas de INFONAVIT han sido modificados con la idea de satisfacer las necesidades de vivienda en todos los sectores demográficos.
Para optar por los créditos de Infonavit y todo lo relacionado a tu estado general, es necesario que tengas una cuenta en línea, ya que esto te facilitará realizar los trámites y conocer los formatos con lo que puedes obtener en el futuro un crédito hipotecario. De manera que, para obtener tu cuenta, debes realizar este proceso:
- Abre tu navegador de preferencia y dirígete al sitio web oficial de INFONAVIT, ahora tienes que hacer clic en la opción “Mi cuenta Infonavit”.
- Escoge el botón “quiero una cuenta”.
- Ahora tendrás que introducir los siguientes requisitos personales como lo son: Numero de seguridad social, Clave Única de Registro de Población y Registro Federal de Contribuyentes.
- En este punto deberás confirmar los datos, y te recordamos que no deben tener errores.
- Ahora es necesario rellenar el formulario con teléfono móvil, correo electrónico, la contraseña y las preguntas secretas. Es aconsejable que crees una contraseña segura, y por último realiza clic en “Continuar”.
- Ahora tendrás que activar la cuenta simplemente con el código que será enviado a tu celular o a tu correo electrónico y realiza clic en la opción “Activar cuenta”.
Si ya tienes tu cuenta Infonavit en línea, es el momento de que reúnas el resto de requisitos para que puedas optar por el crédito que requieras para tu vivienda, además de ello, siempre puedes consultar la cantidad de puntos infonavit que llevas acumulado al igual que tu data personal.
Con la cuenta de Infonavit y toda la información que puedes encontrar en la página web oficial, puedes despejar tus dudas acerca de todo lo que necesitas para pedir tu crédito hipotecario, por lo tanto, el próximo paso seria obtener una cita en el infonavit.
En la actualidad, existen un par de formas para obtener una cita en el INFONAVIT, y una de ellas es a través del número de atención por teléfono, y la última sería a través de su página web oficial. Así que iniciamos a continuación:
- Obtener tu cita Infonavit por teléfono
Para obtener la cita de manera tradicional, es necesario que cuentes con los siguientes números de teléfono: CDMX 55 9171 5050, mientras que para el interior del país es: 800 008 3900, lo mejor de todo es que el número para el interior del país no tiene ninguna clase de costo.
Continuando con este proceso, tienes que considerar el horario de atención, que es de lunes a viernes de 7:30 am hasta las 9:00 pm, sin embargo, para los fines de semana el horario de atención es solo de 9:00 am hasta las 3:00 pm.
Si tienes preguntas acerca de dónde están las sucursales de INFONAVIT, tienes que dirigirte a la web oficial o visitar el apartado que hemos creado para ti en este artículo.
- Obtener una cita en Infonavit en línea
Este es un proceso que puede ser un poco largo para muchas personas, pero realmente es simple y todo se basa en proporcionar la información adecuada a través de la interfaz de la pagina de INFONAVIT de la siguiente forma:
- En tu ordenador, abre tu navegador favorito y dirígete a la página web oficial de INFONAVIT, ahora en la sección “Mi cuenta” coloca tus credenciales de acceso y continua.
- Ya en Mi cuenta Infonavit, tendrás que dirigirte al menú y realizar clic en “Sacar cita Infonavit”.
- Ahora elige el tipo de trámite que quieres.
- Ahora selecciona el estado y la sucursal que corresponde al igual que la hora y el día.
- Ahora solo tendrás que confirmar la cita.
Uno de las características más importantes de contar con una cuenta en Infonavit es que puedes consultar los puntos que llevas, y esto se puede realizar de la siguiente forma:
Accede al sitio oficial de Infonavit, y en la sección para acceder a los puntos Infonavit, tendrás que llenar el formulario con tu NSS, la fecha en la que naciste y el tipo de crédito que requieres, por último, tendrás que confirmar el código de verificación y tendrás la cantidad exacta de los puntos Infonavit que has acumulado hasta la actualidad.
Como es mencionado en el portal oficial de Infonavit, esta precalificación es un sistema que dispone la institución para que los derechohabientes puedan conocer si tienen la capacidad para acceder a un préstamo y si tienen la disponibilidad de realizar la devolución periódica. Esta precalificación les hace saber cuál es el mejor crédito según sus necesidades siempre tomando en cuenta los diferentes factores que se encuentran a continuación:
- Cuál es el monto mensual que deberá pagar para poder realizar el retorno del crédito (esto incluye los intereses).
- Lapso de tiempo total en el que el derechohabiente dispone para cancelar el monto total de la deuda.
- Gastos extras.
Es importante mencionar que los puntos Infonavit con los que dispone el derechohabiente es un factor determinante, incluso también los préstamos a los que podrá acceder en el futuro.
Con la cuenta de Infonavit, puedes acceder a mucha información importante con la que se lleva el registro de los préstamos a los cuales se puede acceder y otro tipo de información personal como lo es la siguiente:
- Crédito.
- Monto de pago (mensualidad) es la suma del monto de descuento que se debe pagar mensualmente, y este incluye seguros y cuotas.
- Adeudo de meses anteriores (esta es la hoja que indica los meses que no se han pagado).
- Saldo actual (este está estructurado por el saldo anterior, más los intereses del periodo, cargos extras, los pagos, beneficios, abonos, y el pago del empleador).
- Bancos en los que se puede realizar el pago de las deudas o incluso un pago extra que minimice la deuda.
- Se conoce la aportación patronal, retención salarial y pagos regulares.
- La fecha límite de pago.
Una pregunta muy común, es ¿Qué ocurre si ya no tengo empleador? Y si estas pagando por tu cuenta porque ya no tienes trabajo en una empresa, es necesario pagar de forma directa al INFONAVIT. El monto que corresponde a la suma de la retención mensual y con lo que el empleador estaba contribuyendo.
De manera que ahora el estado de la cuenta será diferente, debido a que no existe un pago por parte de tu empleador, y es tu deber cubrir este pago. Esto se debe al Nuevo Esquema de Crédito.
Infonavit, al igual que otras instituciones, debe reunir mucha información acerca de las personas que requieren un crédito o un préstamo, y estos requisitos son los siguientes si necesitas un crédito de esta entidad.
- Cantidad mínima de puntos
116 puntos es la cantidad mínima que requiere el Infonavit para poder acreditar la mayoría de sus préstamos.
- Debes estar laborando de forma activa
Un requisito básico para el Infonavit es que debes tener una relación laboral vigente, esta es la única forma de acceder al financiamiento que ofrece la institución.
- Contribuir con el 5% del salario por parte de la empresa
Este aporte económico bimestral lo debe realizar la empresa en la que estás laborando, y debe ir a la subcuenta de ahorro Infonavit. Es decir, esto sería el primer ingreso que has ahorrado para adquirir la vivienda.
Si necesitas consultar algún movimiento en la web oficial de Infonavit tendrás la respuesta a todo lo que necesitas, solo debes realizar los siguientes pasos:
- Abre tu navegador web y dirígete a la página oficial de Infonavit.
- Ahora ingresa con tus credenciales en “Mi cuenta Infonavit”.
- En esta pantalla tendrás que dirigirte a “Mi Crédito” luego a “Saldos y movimientos” aquí tienes toda la información que requieres.
Los avisos de retención también conocidos como hojas de retención, son una clase de documento que se extrae de la web oficial de Infonavit, y esta pasa a ser una notificación que va hacia la empresa donde la persona está trabajando. De esta forma se conoce que se ha solicitado un crédito hipotecario mediante Infonavit que debe ser descontado de forma directa a través de la nómina.
Esto tiene como objetivo, que la empresa comience a realizar el descuento en la nomina del trabajador en el instante en el que se hace el recibimiento del aviso de retención.
Para obtener tu hoja de retención, debes estar registrado en la web oficial del Instituto de la Vivienda para los Trabajadores, es decir, tener una cuenta y ya haberla activado, luego debes seguir estos pasos:
- Abre tu navegador e ingresa a la web oficial de Infonavit, después entra con tus credenciales en “Mi Cuenta Infonavit” luego ve a la sección “Aviso de suspensión y retención de descuentos”.
- Ahora tendrás que hacer clic en esta sección para que sea creado el aviso de retención en un documento con el formato PDF.
- Ahora lee el documento y asegúrate que la data es la correcta, que no hay errores de tipografía. Si todo está correcto, solo debes imprimirlo.
Si no tienes forma de acceder a tu cuenta Infonavit, es necesario que tomes medidas de seguridad y llama a Infonatel al siguiente número 9171 5050 o al 01 800 008 3900.
Para conocer cuánto es el monto podría darte en forma de préstamo es necesario que sepas que tienes que tener estabilidad laboral durante 3 años como mínimo y de una forma continua. Luego debes pasar la precalificación, y cuando la hayas obtenido, la institucion te dirá el monto máximo que te puede prestar, sin embargo, es necesario conocer que hay muchos factores al momento de calcular el monto total del préstamo, pero los factores principales siempre serán la edad del solicitante y su salario.
- Salario y edad
Como mencionamos anteriormente, los factores más determinantes para conocer cuánto puede otorgar el Instituto de la Vivienda para los Trabajadores, es calculado en base al sueldo y edad de la persona que se han registrado en el IMSS, esto es parte del primer cálculo.
Es importante mencionar que en el año 2023 el salario mínimo de una persona promedio tuvo un crecimiento de 3,200 pesos. Lo que significa que ningún mexicano puede estar por debajo de esa cifra, y si este fuera un caso extraordinario, el INFONAVIT puede hasta prestar 182,000,00 pesos. Pero, el valor máximo en cuanto a crédito, inicia a la edad de 18 años hasta un máximo de 39 años, ya que a partir del año siguiente comenzará a descender el monto que te puedan otorgar.
- Dinero ahorrado en la subcuenta de vivienda
El Instituto de la Vivienda para los Trabajadores recibe un aporte del 5% proveniente del salario de dos meses de la empresa para la que trabajas. Ese dinero termina en una caja de ahorros que se conoce como subcuenta de vivienda. Su objetivo es ayudar al momento de que puedas adquirir un hogar, esto se debe a que se puede emplear como garantía de préstamo, también como seguro contra despido laboral o para aumentar el monto de tu préstamo.
Es decir, cuanto más dinero tengas ahorrado, tendrás un mayor monto de crédito por parte de Infonavit.
- Responsabilidad de pagos por parte de la empresa en la que trabajes
Este es un factor en el que el trabajador no es parte realmente. Ya que la institución decide evaluar a la empresa en la que labora la persona. Ya que si esta no ha sido responsable con los pagos bimestrales que van a la subcuenta de vivienda esta no entrará al programa conocido como “Empresas de Diez” lo que puede asegurarte un máximo de monto relacionado a la edad y salario.
Además, no solo no obtendrás el máximo crédito posible, sino que el crédito puede ser hasta de un 10% menos si la empresa no ha cumplido con esta labor durante 10 bimestres seguidos.
- Historial crediticio y endeudamiento
Infonavit tiene la posibilidad de consultar el historial crediticio de cualquier persona con el buró de crédito. Esto para conocer si la persona ha sido responsable al pagar sus deudas a tiempo.
Si esta persona ha logrado cumplir con sus obligaciones Infonavit generalmente libera el 100% del monto de crédito, si ha tenido pagos a destiempo esto reduce el monto hasta un 90% y si el historial es realmente malo el monto final puede descender hasta un 80%.
Lo único rescatable de tener un mal historial crediticio y que Infonavit lo revise, es que, a diferencia de cualquier entidad bancaria, la institución si te otorgara un préstamo para que puedas adquirir tu hogar, pero realmente este no será el monto máximo que se puede obtener en base a tu edad y a tu salario.
- ¿Cuánto puede prestar Infonavit si tengo 1000 puntos?
Si has estado trabajando por un par de años de forma continua, y aun no has podido calcular cuánto te puede prestar Infonavit es necesario que consultes de forma directa en su pagina web, sin embargo, podemos darte una idea en base a lo siguiente.
Si una persona gana 6000 pesos mensuales, la institución tiene la posibilidad de otorgarle un crédito de 345,000 pesos. Pero, esto no es todo, ya que se le puede añadir el saldo de la subcuenta de vivienda y se incluye “Hipoteca Verde” un bono con el que se pueden comprar eco-tecnologías para invertir en el hogar, con lo que el crédito total puede ser hasta de 400,000 pesos.
En fin, la institución toma en cuenta el factor determinante de la edad y si la persona ya ha pasado los 40 años, el monto crediticio irá reduciéndose considerablemente al menos $5.000 pesos por año y esto de forma continua.
Para consultar tu estado de cuenta, solo debes dirigirte a Infonavit en línea, e ingresar con tus datos en “Mi cuenta Infonavit”. Pero, si quieres optar por un método más tradicional, puedes llamar a infonatel 55 9171 5050 para la Ciudad de México, mientras que, para el resto del país, tienes la línea directa 800 008 3900.
Es importante mencionar que puedes consultar los cambios en línea cada dos meses si tienes un empleo formal, mientras que, si ya no tienes una relación laboral vigente, y contribuyes por tu cuenta, tienes la posibilidad de consultar los cambios cada mes. Por lo que deberías hacerlo para conocer tu estado en INFONAVIT.
El Instituto de la Vivienda para los Trabajadores tiene diferentes tipos de préstamos, y cada uno de ellos es diferente al anterior o al que le sigue, al igual que se requiere una cantidad de puntos necesaria para optar por ellos, y aquí te mencionamos cuales son:
- Crédito Infonavit tradicional
Este crédito es el más común y el más popular de los créditos que otorga la institución. Es el financiamiento que se otorga a los trabajadores que realizan sus cotizaciones para el Infonavit, esto sin importar la clase de salario que ganen.
- Cofinavit
Este es un crédito especial que comparte Infonavit con un banco, esto con la meta de poder otorgar mayor cantidad de financiamiento.
- Cofinavit Ingresos Adicionales
Similar al crédito mencionado anteriormente, los ingresos adicionales son compartidos entre Infonavit y un banco. Pero, la diferencia es que con este préstamo se pueden requerir mayores datos de los ingresos extras (comisiones o propinas) con lo que se ayuda a lograr un préstamo de mayor monto.
- InfonavitTotal
Este es otro crédito importante y muy popular que es específico para vivienda.
- Tu 2do Crédito
Como su nombre lo indica, este préstamo es para aquellas personas que ya lograron pagar su Crédito Infonavit, y requieren un segundo préstamo. Este se logra consolidar también a través de un banco con lo que se obtiene un monto mayor.
- Unamos Créditos
Este es un crédito relativamente nuevo que se ofrece en base al retorno en conjunto con un amigo, familiar o co-residente, con el que pueden unir puntos y añadir beneficios al préstamo final.
- Mejoravit
Este es un crédito que se otorga a través de una entidad financiera, con lo que se puede remodelar una casa. Con el financiamiento aún tendrás la posibilidad de optar al Crédito Hipotecario Infonavit.
- ConstruYo
Otro crédito nuevo que fue creado en el año 2020, busca un financiamiento para remodelar o construir una propiedad.
- Apoyo Infonavit
Este crédito se basa en la posibilidad de solicitar un préstamo a un banco y con el dinero de la Subcuenta de Vivienda se da la garantía en la situación de que el solicitante haya quedado desempleado.
Esto ha sido todo lo que necesitas saber sobre Infonavit, si te interesa conocer sobre otras entidades, especialmente bancarias, aquí tenemos la verdad sobre Bancomer.